前幾天，虎嗅上登了一篇文章，題目是《支付寶的NFC可能很創新，但可能無疾而終》。很多朋友馬上就轉發給我了。我知道，支付寶今天的很多動作不僅關系到我們自己，在很多領域還會影響到產業鏈上下游，影響到很多人的生意，甚至不夸張得說，會影響到一項技術、一個模式在國內的擴展情況。所以，作為支付寶NFC的負責人，我來談談我的看法，和大家分享一下。

做NFC難不難？難。做過的人都會深有體會，甚至用慘絕人寰來形容都毫不夸張。相信原文作者肯定也是業內人士，對NFC的了解還是比較細致的。現在，支付寶錢包做的NFC，跟當年諾基亞6131的方案是不一樣的，和現在運營商主推的SWP方案也不一樣，是在用戶不用更換SIM卡的情況下，可以真正的實現空中發卡和空中圈存功能。當然，公交卡只是支付寶NFC戰略布局的第一步，未來不排除在金融、校園、企業、物業門禁等多個領域的拓展。也就是說，可以讓用戶真正脫離實體的卡，以支付寶錢包+手機的方式，以“遠程”的方式，讓支付寶錢包能夠真正替代你的現有錢包，解決你的移動生活的數字化。

那么，這樣一來，就會遇到很多困難。

首先，NFC的產業鏈實在是太長了，整合難度巨大。在整個生態里，有NFC芯片廠、安全芯片廠、手機廠、TSM平臺、一卡通公司、系統集成商、卡組織或行業監管機構、POS終端廠，還有支付寶錢包這樣的大型入口。這就意味著，讓用戶無感知的把手機“變成”各種卡來用，作為支付寶錢包這樣一個整合的角色，必須與產業鏈的各方達到無縫協作，平衡各個利益方，還要創造出新的商業模式。

第二，以目前推進的“未來公交”為例，城市一卡通公司實現“空中發卡”和“空中圈存”需要系統升級，而城市一卡通公司的IT能力普遍較弱，甚至還有會面臨系統商變更的情況，這樣在接入速度上會遇到較大阻礙。同時，原有一卡通體系是封閉的，在系統設計當初只考慮到自己發行的卡能夠在自己的POS機上完成消費，幾乎沒有考慮過刷手機的情況。那么現在手機作為一個原有體系外的設備，兼容難度可想而知。

第三， NFC“空中發卡”的方式，使得原來的業務模式發生了變化。這意味著，整個產業鏈各方，適應這種商業模式的變化需要時間。在業務初期，支付寶確實承擔了一卡通的發卡費用，只有這樣才能讓大家期待已久的NFC技術能夠產品化，讓用戶盡快體驗到NFC所帶來的便利，讓手機廠商花費重金增加的NFC功能不被浪費。也就是說我們希望通過補貼用戶的方式，幫助整個產業鏈探索新的商業模式，讓未來“增值服務”的潛力釋放出來，最終形成可持續發展的商業模式。

如果不是支付寶出面為第一批用戶買單公交卡的成本，用戶不更換SIM卡直接用手機NFC刷公交到現在還只是大家暢想的局面，公交卡公司也沒有動力來支持“空中發卡”。同時，再給大家分享兩個數字，上海移動和浦發銀行合作的NFC方案，僅僅就用手機乘坐地鐵這件事兒，每個地鐵入口改造了兩臺閘機，就花費了數千萬元。手機要支持NFC功能（不依賴SIM卡的全終端模式），硬件成本不會低于20元，小米3手機出貨量不低于1000萬部，而現在小米4都發布了，小米3用戶仍沒有體驗到NFC刷卡的功能，這意味著2億人民幣的投入。

既然這么難，為什么還要做？總體來說，移動互聯網的侵襲速度是蠻快的，意識到這一點的，不僅有支付寶，還有NFC產業鏈上的各方，所以，大家在積極的做這個遷移，做這個重建，不然會被移動互聯網大潮給顛覆掉。

對支付寶來說，怎么增加用戶場景、增加用戶粘性是我們看中的。NFC就是這樣一種途徑：衣食住行當中，手機淘寶可以解決移動互聯網的衣服，大眾點評、聚劃算、淘點點可以解決食，住的移動化需求不多，而行，就是公交、打車、地鐵這些場景了。我知道前段時間，行業內一家巨頭級的企業也密集的走訪了很多公交卡公司，也許是因為產業鏈過于復雜，落地難度太大，其進度暫時也較為緩慢。

那支付寶為什么還要迎難而上，即使如那篇文章作者所言，存在“無疾而終”的可能？這是因為，對于這么一個必然到來的移動互聯網趨勢，如果支付寶不做，國內沒有支付企業能做，作為一個行業的領軍企業，做“困難”的事是最基本的責任。這聽起來可能有些虛，但我們確實也是被合作伙伴、產業鏈上的朋友們推著走。

6月18號我們宣布與住建部的合作之后，有多家國外和國內手機廠商找上來，想與支付寶進行NFC的合作——大家都想借支付寶錢包這個平臺把NFC帶起來，推動起來，目前有多家已經敲定了合作。就像我們小微金融服務集團的那句口號，我們實際上顛覆不了誰，而是做一些“微小而美好的改變”，我們現在做的事情，NFC、O2O的事情，就是微小而美好。

目前，我們的團隊并不龐大，我們的同事經常需要在北京、杭州，以及全國各地開展O2O合作的城市之間辛苦的往返。我們經常遇到互聯網公司不熟悉的情景、不了解的行業特點、不習慣的IT系統架構，遇到很多現實的困難。但是，金融服務的本質就是在于此，克服了，就能為用戶帶來的體驗提升，帶來了價值，也就有可能衍生出更先進的商業模式。將來，大數據的使用、地圖等的整合，也會幫助現在的業務。

歸根結底，支付寶的能力有限，我們可能會解決醫院的排隊掛號問題，但是解決不了醫患資源緊張的問題；我們能解決公交卡刷卡更方便的問題，但解決不了城市公交運力不足、道路擁堵的問題……這些問題本質上需要依靠政府和整個社會的努力，而我們可以把握的，是其中效率提升、體驗優化的環節，不過我們相信，“僅僅”是這個環節，就能給我們和其中涉及的各方帶來巨大商機，而我們此刻不是在害怕一個可能“無疾而終”的結局，而是在努力走向一個多方共贏的生態。

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